FX.co ★ Больше прозрачности: Как нововведения ЦБ влияют на условия выдачи кредитов

Начиная с 21 января Банк России решил внести изменения в способы расчета полной стоимости кредита (ПСК). Ранее заявки на кредиты и займы могли включать различные дополнительные услуги, даже не связанные с основным долгом. Теперь заемщикам будет гораздо проще определить реальный объем переплаты.

По новым уточнениям ЦБ, в полную стоимость кредита теперь будут включены все расходы заемщика, которые влияют на условия договора и без которых банк не выдаст кредит (страховки, комиссии за продажу дополнительных услуг и прочее).

Эта сумма будет четко указана в верхнем правом углу первой страницы кредитного договора, что позволит клиенту сразу определить необходимую сумму для возврата банку или микрофинансовой организации (МФО) за использование заемных средств.

Кроме того, по кредитным картам банк теперь должен указать и минимальное, и максимальное значение этого показателя.

Также заемщикам станет проще отказаться от ненужных допуслуг. В новых условиях заявление на кредит или заем не будет содержать сервисов, не влияющих на условия договора или одобрение заявки.

Если клиент заинтересован в дополнительных услугах, ему придется подписать отдельное заявление. Он в любой момент может отказаться от этих услуг.

В ЦБ подчеркивают, что не позднее следующего дня после подписания кредитного договора банк или МФО обязаны отправить клиенту уведомление о всех подключенных сервисах и их стоимости.

Это уведомление может быть направлено любым удобным способом, указанным в договоре (через личный кабинет на сайте кредитора, электронную почту или другим способом). Кроме того, банк должен напомнить клиенту, что у него есть 30 дней после заключения договора для отказа от этих услуг и возврата денег (ранее этот срок был всего 14 дней).

Если дополнительные услуги влияют на проценты, сроки или другие условия договора, уведомление должно содержать информацию о том, как изменится положение клиента при отказе от этих услуг.

ЦБ определит, какие услуги и условия влияют на кредит, и имеет право потребовать от банка пересчитать ПСК.

В Банке России уточняют, что эти изменения не повлияют на фактическую стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий. Однако теперь эти расходы будут отображены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать предложения банковских услуг более объективно при принятии решения.

Таким образом, можно считать, что решение ЦБ направлено на увеличение прозрачности при заключении договоров для заемщика. С учетом высоких ставок по депозитам, вызванных высокими инфляционными ожиданиями, которые ЦБ стремится стабилизировать, эти меры не связаны, вероятно, с притоками или оттоками средств из депозитов в облигации.

Новые законодательные изменения позволят заемщикам лучше понимать, какие услуги не являются обязательными при заключении договора на получение кредита.