FX.co ★ «Денежное цунами» в РФ: объем наличных в банкоматах идет на триллионы

По оценкам специалистов, в середине лета объем наличных денег в кассах банков и банкоматах впервые превысил планку в 2 трлн руб. Причина – стремление россиян выгодно обменять зарубежную валюту на рубли.

Согласно оценкам Банка России, в июле объем наличных денег в кассах банков и банкоматах достиг рекордных значений, преодолев планку 2 трлн руб. В итоге к 1 августа этот показатель составил 2,07 трлн руб. За минувший месяц наличные остатки денежных средств увеличились на 9,6%, достигнув 180,9 млрд руб.

По мнению специалистов, это максимальный прирост с сентября 2022 года. В тот период времени, на фоне объявленной в России мобилизации, объем денег в кассах и банкоматах взлетел на 201,9 млрд руб. Этим летом данный показатель демонстрирует рост второй месяц кряду: в июне денежные средства, находящиеся на балансах ключевых банков, увеличились на 111,8 млрд руб., или на 6,3%.

Важной причиной роста кассовых остатков эксперты считают текущую переоценку денежных средств. В июле на фоне девальвации рубля к доллару и евро было зафиксировано увеличение объема наличной валюты в рублевом выражении. По наблюдениям аналитиков, в сложившейся ситуации вырос спрос на валютообменные операции.

С начала текущего года объем денежных средств и остатков в кассах и банкоматах российских банков увеличился на 24%, или на 404,3 млрд руб. Согласно статистике Банка России, в первом полугодии 2023 года объем наличных денег в российской экономике увеличился на 9,1%, или на 1,5 трлн руб.

На этом фоне национальная валюта, начиная с середины мая, существенно выросла. В начале июля курс доллара превысил отметку $90, а к 1 сентября достиг $96,17. На этом фоне россияне продали зарубежной валюты на 44,4 млрд руб. При этом львиная доля продаж пришлась на середину августа.

По мнению аналитиков, аномально высокий спрос на валюту для обменных операций обусловлен тревожностью и предосторожностью россиян. «На этом фоне банкоматы быстро пустеют, а банкам приходится заготавливать больше наличных денег», – подчеркивают эксперты.

Для кредитных организаций рост остатков в кассах и банкоматах может оказаться критическим. В подобной ситуации банки не получают процентного дохода, но несут значительные издержки по наполнению банкоматов наличными», – отмечают специалисты.

Поддержание высоких объемов наличности – вынужденная мера для банков. Она предназначена для того, чтобы компенсировать волатильность средств клиентов. «Избыточная валютная наличность крайне нежелательна для банков. Она не только не работает, но и требует закрытия валютной позиции. На этом фоне кредитные учреждения несут дополнительные издержки», – поясняют эксперты.

Отметим, что наличные в кассах и банкоматах не относятся к доходным активам, но они тоже нужны банкам. Данные средства необходимы для управления ликвидностью и осуществления различных банковских операций: выдачи и погашения кредитов, открытия вкладов, обмена валюты, снятия зарплаты и пополнения текущих счетов.

Горячее лето: как российские банки сдерживали приток наличных

В июле на банковском рынке РФ сформировалась новая тенденция: многие кредитные организации ввели повышенные комиссии или ограничили прием иностранной наличной валюты через кассы и банкоматы.

Подобные меры были приняты в Райффайзенбанке и Ситибанке, которые временно прекратили прием наличных долларов и евро. В других банках, а именно в Газпромбанке, Тинькофф Банке, «ЮниКредите», ОТП Банке, «Ренессанс Кредите», БКС Банке, Москоммерцбанке, Трансстройбанке и ряде других введены комиссии за эти операции.

Некоторые кредитные учреждения зафиксировали существенный прирост денег в кассах и банкоматах. К 1 августа этот показатель был самым высоким у Райффайзенбанка: денежные средства на его балансе увеличились на 31,3 млрд руб. По оценкам аналитиков, масштабный рост кассы в Райффазенбанке наблюдался в мае и июне этого года.

По мнению экспертов, в начале осени рост остатков в кассах и банкоматах в РФ продолжится. Причины – резкое падение курса рубля и внезапный рост ключевой ставки ЦБ РФ. На этом фоне многие россияне закрывали прежние депозиты или переоформляли их на новых условиях. Кроме того, некоторые клиенты снимали часть вкладов в наличной форме, чтобы затем использовать их для валютных операций.