FX.co ★ Бремя долгов россиян: банки недосчитались 30 трлн рублей

К настоящему моменту объем задолженности россиян перед банками превысил 30 трлн руб., а уровень закредитованности граждан достиг 41%. По предварительным расчетам, количество неплательщиков по кредитам превысило 14 млн.

По наблюдениям аналитиков, к началу мая этого года задолженность россиян перед банками достигла впечатляющих 30,22 трлн руб. Отметим, что по итогам первого квартала 2023 года этот показатель составил 27,8 трлн руб. Согласно оценкам специалистов, сумма долгов российских граждан равнозначна $380 млрд. Данный показатель превышает объем замороженных активов Банка России, которые остались на Западе.

В отношении уровня закредитованности россиян (то есть соотношения среднего объема задолженности к среднегодовому доходу) ситуация тоже далека от позитивной. В данный момент этот показатель увеличился до 41% с прежних 35%, зафиксированных в начале года. При этом средняя кредитная нагрузка на домохозяйство в РФ взлетела до 509,6 тыс. руб.

По мнению аналитиков, текущая тенденция крайне негативна для банковской сферы. Специалисты полагают, что во втором квартале 2023 года кредитная задолженность россиян вырастет в разы. При этом увеличение закредитованности граждан на фоне инфляции и стагнации реально располагаемых доходов несет угрозу для финансовой устойчивости национальной экономики.

По оценкам экономистов, наиболее распространенным видом кредитования в России является ипотека. На ее долю в кредитном портфеле россиян приходится свыше 50%. Согласно данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в данный момент количество неплательщиков по кредитам превысило 14 млн. Это на 25% больше, чем в первом квартале минувшего года. В итоге средний размер долгов по кредитам достиг 400 тыс. руб. Ранее этот показатель составил 350 тыс.

Важным фактором, замедляющим невыплату по кредитам, было увеличение числа банкротств россиян. По оценкам специалистов, в первом квартале 2023 года количество граждан-банкротов выросло на 40,3%, до 76 тыс. чел.

Тем не менее за последний год российские потребители нарастили свой потенциал. При этом граждане больше склонны к накоплению средств, чем к их тратам. В итоге норма сбережений во второй половине 2022 года оказалась в 1,5–2 раза выше, чем в другие периоды времени. Несмотря на относительно стабильные доходы, потребители в РФ тратили меньше и были склонны откладывать дорогостоящие покупки из-за высокого уровня неопределенности.

В настоящее время российская экономика подстроилась под новые санкционные реалии. При этом перестроились ключевые цепочки поставок, а также сформировались новые экспортные каналы продаж. Однако эксперты обращают внимание на потенциальные риски для российской экономики, которые грозят ей шоком в случае резкого спада госрасходов или громкого обрушения национальной валюты. В подобной ситуации россияне вернутся к привычной финансовой стратегии, то есть к экономии, резюмируют эксперты.