FX.co ★ Кредитное «цунами» россиян – головная боль банков

Высокий уровень закредитованности российских граждан беспокоит Банк России и другие крупные финансовые организации. По мнению аналитиков, увеличение числа займов негативно отражается на общем экономическом фоне РФ.

Согласно отчетам аналитической компании Frank RG, в декабре 2021 года банки РФ выдали гражданам займы на рекордные 1,38 трлн руб. В минувшем году ключевыми драйверами рынка, определившими направление кредитования, стали ипотека, покупка машин и непродовольственных товаров.

Во Frank RG подсчитали, что в декабрьской статистике львиная доля принадлежит ипотеке. В последний месяц прошлого года банки оформили 193,4 тыс. ипотечных займов на впечатляющую сумму 654,5 млрд руб. По сравнению с ноябрем 2021 года этот показатель увеличился на 27% в денежном выражении и на 23,1% – в количественном. За минувший год россияне заключили 1,9 млн ипотечных сделок на 5,8 трлн руб., резюмируют во Frank RG.

В первый месяц зимы банки РФ одобрили 2 млн займов на сумму 575,3 млрд руб. По итогам ушедшего года необеспеченное кредитование оказалось самым быстрорастущим, отмечают во Frank RG. Рекордным сегментом рынка в декабре 2021 года стало автокредитование. За месяц количество займов на покупку машин составило 76,1 тыс. на общую сумму 101,2 млрд руб. По оценкам Frank RG, в декабре средний размер автокредита оказался на 28,4% выше, чем годом ранее. За минувший год россияне взяли 935,3 тыс. ссуд на автомобили (на 1,1 трлн руб.).

Другим драйвером рынка кредитования в РФ стали покупки товаров в магазинах, которые способствовали оформлению POS-кредитов. В основном это касалось товаров длительного пользования. По предварительным оценкам, наступивший год не будет таким «урожайным» на займы. Многие эксперты полагают, что в 2022 году темпы роста розничного кредитования снизятся. Аналитики агентства Moody’s утверждают, что в текущем году кредитная розница замедлится до 15%, а ипотека наберет обороты, оказавшись в числе «лидеров по приросту». По оценкам агентства, ипотечные займы имеют «потенциал роста на 15% и выше».

С ними согласны специалисты рейтингового агентства НКР, ожидающие в 2022 году замедления во всех сегментах розничного кредитования. Причины этого – отложенный спрос в 2021 году, который будет реализован, и возможный подъем процентных ставок Банком России. «Динамика необеспеченного кредитования замедлится после введения мер со стороны ЦБ РФ, направленных на охлаждение рынка», – подчеркивают в КНР. По оценкам аналитиков, новое ускорение рынка произойдет в случае перелома тренда на рост ставок. Реализация такого сценария возможна не ранее второй половины 2022 года.

Всегда в доступе – актуальный курс доллара.