FX.co ★ Семь причин взлета потребительского кредитования

В текущем месяце, несмотря на стагнацию в экономике РФ, эксперты зафиксировали активный рост кредитования населения. Они постарались разобраться в причинах этого явления. Специалисты выявили ряд пунктов, способствующих буму российского потребительского кредитования.

Наличие у банков избыточной ликвидности

Согласно данным ЦБ РФ, розничное кредитование за семь месяцев 2018 года выросло на 13% по сравнению с ростом корпоративного кредитования на 4,5%. Ожидается, что к концу года кредитование физлиц в РФ увеличится на 20%, а корпоративное – только на 6-7%. По информации регулятора, объем «избыточных» денег в банковской системе эксперты оценивают в триллионы рублей. В этой ситуации кредитование – самый доходный и наиболее оптимальный выход для банков. Избыточная ликвидность прежде всего направляется для предоставления денег физлицам.

Материальное благополучие физлиц по сравнению с юрлицами

Банки считают материальное положение домохозяйств более стабильным, чем у большинства организаций. При низкой безработице у физлиц наблюдается умеренный рост зарплат. Многие ожидают дальнейшего увеличения своих доходов, что способствует желанию брать кредиты. Вера в финансовую стабильность и стимулирующие банковские программы, например, ипотечное кредитование, повышают привлекательность заемных денег.

Рост уровня потребления физических лиц

Потребительская активность домохозяйств в этом году резко выросла по сравнению с корпоративной, отмечают эксперты. В первом полугодии 2018 года в РФ на 2,6% увеличились объемы потребления товаров и услуг, достигнув 14,5 трлн руб. Аналитики связывают это с ростом потребительских настроений и объемов продукции повседневного спроса, которые финансируются в основном за счет кредитов.

Решение текущих проблем за счет кредитов

Многим клиентам требуются деньги на текущие нужды, а без привлечения кредитов они не могут решить свои проблемы. Для корпоративного сектора существуют разные способы финансирования: облигационные займы, доходы от инвестиционных вложений и др. У потребителей альтернатив намного меньше, особенно на фоне снижения ставок по депозитам. В итоге им приходится брать кредиты. Многих привлекает тот факт, что потребительский кредит можно получить по низким ставкам.

Банкам удобнее работать с физическими лицами

Кредиты для физлиц считаются банками более подходящими с точки зрения соблюдения нормативных актов ЦБ. Для принятия решения о кредитовании финучреждению необходимо подтвердить платежеспособность клиента. У физических лиц она подтверждается справкой о доходах, а у юридических – требует более длительных проверок. Кроме данных о доходах физлиц, банку достаточно ввести ряд параметров в свою систему оценки – семейное положение, образование, наличие имущества и пр. Система автоматически выдаст положительное или отрицательное решение по кредиту.

Господство крупных игроков банковского бизнеса на рынке ритейла

Львиную долю рынка банковского ритейла в России контролируют Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие ведущие организации. Это связано с большим объемом у них собственного капитала, которого достаточно для покрытия любых рисков. Менее крупные финучреждения не способны сформировать масштабные финансовые резервы и вынуждены работать с низкорисковыми заемщиками. Для больших банков в этом нет необходимости, подчеркивают эксперты.

Ужесточение требований к заемщикам

Список требований для получения потребкредита постоянно уточняется и совершенствуется. Некоторые из них значительно упростились, отмечают аналитики. В частности, сократился пакет документов и снизились требования к стажу работы. Хорошим способом получения кредита эксперты считают подачу кредитных заявок через специальные сервисы, а также наличие положительной кредитной истории. Специалисты полагают, что объемы потребительского кредитования будут расти.