FX.co ★ 7 простых правил образцового бюджета

Бюджет = 20:30:50

Успеш­ное планирование расходов гла­сит: 20% поступлений должны уходить на сбережения или выплату кредитов, до 30% денежных средств можно потратить на жилье, а оставшимися 50% – распорядиться по своему усмотрению. Такое пропорциональное расходование средств в большинстве случаев поз­во­ля­ет до­бить­ся постав­лен­ных целей. Сбережения станут ос­но­вой вашего фи­нан­со­во­го бла­го­по­лу­чия, коммунальные расходы сориентируют в вопросе оправ­дан­ных рас­хо­дов на жилье, при этом все остальные насущные нужды будут вполне удовлетворены.

Резервный фонд = МД*6

Ре­зерв­ный фонд по определению должен быть таким, чтобы его хватило в случае непредвиденной ситуации, продолжительность которой эксперты оценивают от 3 до 12 месяцев. Размер накоплений «на черный день» также имеет выражение: изначально он дол­жен в 6 раз пре­вы­шать ваши сред­не­ме­сяч­ные рас­хо­ды (МД). По мере своего роста денежные накопления могут направляться на счет в банке, чтобы проценты по ним составляли дополнительный доход. Со­зда­ние ре­зерв­но­го фонда – прямой путь к долгосрочной стратегии приращения сбережений. Кроме того, это своеобразная «подушка безопасности» в случае потери работы или при любой другой непредвиденной ситуации.

Ипотека = ГД*2,5

Общеизвестно, что при обращении клиента в банк размер ипотечного кредита и регулярных взносов по нему рассчитывается исходя из формулы. Он исчисляется вашим го­до­вым до­хо­дом (ГД), умно­жен­ным на коэффициент 2,5. Как правило, это соответствие укладывается в рамки 25-30% от вашего ме­сяч­но­го до­хо­да.

Инвестиции = 120 минус возраст

Фор­ми­ро­ва­ние ин­ве­сти­ци­он­но­го порт­фе­ля также требует вдумчивого и ответственного отношения. Рас­пре­де­ле­ние ак­ти­вов происходит таким образом, чтобы про­цент акций в порт­фе­ле был равен 120 за минусом вашего возраста, а доля облигаций зависела от этого показателя. Со вре­ме­нем со­от­но­ше­ние акций и облигаций может ме­нять­ся, однако при любом раскладе это позволит при­ни­мать взве­шен­ные ин­ве­сти­ци­он­ные ре­ше­ния и в дальнейшем пе­рей­ти к более се­рьез­ным во­про­сам ди­вер­си­фи­ка­ции.

Пенсионные накопления = ГД*25

Практика показывает, что изъятие 4% средств в год абсолютно безопасно для инвестиционного портфеля. При достижении суммы, в 25 раз превышающей ваш те­ку­щий го­до­вой доход, этих на­коп­ле­ний хва­тит на всю остав­шу­ю­ся жизнь. Несмотря на кон­сер­ва­тив­ность этого подхода, не учитывающего возможность превышения до­хо­дов над рас­хо­дами и не оценивающего реальный размер расходов на пенсии, он имеет право на существование, так как доказал свою жизнеспособность.

Уровень благосостояния = (возраст*ГД)/10

Еще одно эмпирическое правило, не менее важное, чем ин­ве­сти­ци­он­ное и пен­си­он­ное, касается оцен­ки тре­бу­е­мо­го уров­ня бла­го­со­сто­я­ния с помощью воз­раста. Нужно умно­жить воз­раст на до­хо­ды до на­ло­го­об­ло­же­ния и получившееся число раз­де­лить на 10. Такая до­воль­но хит­рая методика поз­во­ляет отслеживать, как при­рас­та­ет ка­пи­тал, а заодно и за­став­ля­ет ду­мать о дол­го­сроч­ном фи­нан­со­вом благополучии.

Страхование жизни = ГД*10

Формула стра­хо­ва­ния жизни является приблизительной, так как никто не сможет с абсолютной точностью предугадать, какие ситуации могут произойти с вами в будущем. В целом счи­та­ет­ся, что раз­мер стра­хо­во­го по­кры­тия дол­жен в 10 раз пре­вы­шать го­до­вой доход и будет выше у тех, кто имеет несовершеннолетних детей. Очевидно, что проблема за­ме­ще­ния до­хо­да не перестает оставаться краеугольным камнем при формировании и начислении страховых выплат, особенно если стра­хо­вые ком­па­нии сочтут, что су­пруг будет ра­бо­тать и воз­ме­стит недо­ста­ток средств из сво­е­го до­хо­да.