FX.co ★ Крупнейшая перестройка в банковском секторе США

Во вторник высокопоставленные финансовые чиновники США обрисовали в общих чертах то, что, вероятно, станет крупнейшей регулятивной перестройкой банковского сектора за последние годы в рамках инициативы, направленной на решение основных проблем, которые способствовали краху Silicon Valley Bank и других региональных кредиторов США.

«Я ожидаю необходимости ужесточить стандарты капитала и ликвидности» для банков с активами более 100 миллиардов долларов, заявил вице-председатель Федеральной резервной системы по надзору Майкл Барр, отвечая на вопросы на слушаниях в Банковском комитете Сената.

Председатель Федеральной корпорации страхования депозитов Мартин Грюнберг сказал в своем выступлении перед комиссией, что неудачи SVB, известного как Silicon Valley Bank, и Signature Bank «демонстрируют последствия, которые банки с активами в размере 100 миллиардов долларов и более могут иметь для финансовой стабильности. Регулирование этих учреждений заслуживает дополнительного внимания, особенно в отношении капитала, ликвидности и процентного риска».

Новые предложения по регулированию, как только они будут официально представлены, столкнутся с согласованной оппозицией республиканцев. Законодатели Республиканской партии уже оказывали давление на ФРС еще до краха SVB, чтобы избежать каких-либо изменений в правилах капитала, которые могли бы ограничить банки.

Республиканцы также возложили вину за неудачи на фоне высокой инфляции, которая, по их словам, была вызвана фискальными стимулами администрации Байдена, вызвавшими исторически агрессивное повышение процентных ставок.

Демократы отвергли этот анализ, заявив, что ослабление регулирования при администрации Трампа способствовало текущим проблемам банковского сектора.

Среди шагов, изложенных Барром и Грюнбергом в их показаниях:

• Стресс-тесты банков, проводимые ФРС, будут дополнены несколькими сценариями, чтобы выявить различные каналы заражения.
• ФРС предложит «долгосрочное требование долга» для крупных банков, которые не определены как глобальные системно значимые, «чтобы у них был запас ресурсов для покрытия убытков», сказал Барр.
• Также будут изучены правила ликвидности для повышения устойчивости.
• 1 мая FDIC представит варианты возможных изменений в страховом покрытии депозитов, которое в настоящее время ограничено 250 000 долларов.
• Грюнберг призвал к «серьезному вниманию» к требованиям к капиталу для портфелей ценных бумаг банков с активами более 100 миллиардов долларов.

«Мы должны убедиться, что наша политика регулирования и надзора за банками соответствуют рискам и проблемам, с которыми сегодня сталкиваются банки», - заявила заместитель министра финансов по внутренним финансам Нелли Лян в своем выступлении перед комитетом. Она сказала, что с нетерпением ждет предстоящих предложений регулирующих органов.

Сенатор-демократ Элизабет Уоррен специально спросила у трех высокопоставленных чиновников, нужно ли ужесточать банковские правила после того, как регулирующие органы «сожгли десятки мер безопасности», предусмотренных в законе Додда-Франка, разработанном после финансового кризиса 2007–2009 годов.

Каждый ответил, что согласен с необходимостью такого усиления.